本文摘要：近几年，随着金融科技公司的“创新”，种种网贷广告已经渗透进我们的日常生活中，电梯内壁、手机短信、启动app、视频插播、网页弹窗等等，随时能看到推荐“低息”贷款的广告。网络借贷广告的宣传内容和输出的价值观一直饱受诟病，通过文字、剧情来引发消费欲望，诱导超前消费，诱导借贷。 羁系部门曾对这一问题向平台和消费者发出警告和提示。在马云挑衅金融羁系的讲话之后，民众也开始关注金融科技公司到底在干什么。

近几年，随着金融科技公司的“创新”，种种网贷广告已经渗透进我们的日常生活中，电梯内壁、手机短信、启动app、视频插播、网页弹窗等等，随时能看到推荐“低息”贷款的广告。网络借贷广告的宣传内容和输出的价值观一直饱受诟病，通过文字、剧情来引发消费欲望，诱导超前消费，诱导借贷。

羁系部门曾对这一问题向平台和消费者发出警告和提示。在马云挑衅金融羁系的讲话之后，民众也开始关注金融科技公司到底在干什么。花呗的一系列广告引起人们批判，360借条、京东金融的多个剧情脑残的短视频也引起舆论的恼怒。

媒体观察发现，这些巨头对广告的投入尽心尽力。除了京东金融和360借条，小米金融、新浪分期、分期乐、好分期等头部现金贷借贷平台都拍过短视频广告。

花呗广告针对的目的是都会青年和都市白领。在花呗系列广告中，主角都是社会下层人员，有刚结业的学生、创业人员、影院员工、施工队队长、公司新人、快递员，有稳定收入但并不富足。广告包装上了一层情感和圆梦的外衣，从寻找生活的意义、追寻梦想到看待亲情、恋爱、友情。

而这些心田情感的展现，要通过“透支消费”完成。结业生用花呗乞贷去举世旅行、父亲用花呗乞贷为女儿过个豪华生日、员工用花呗乞贷请客、职场新人用花呗乞贷买张大床…… 在这些场景中，花呗广告把款项与情感挂钩，每一句广告语都表示：花大钱消费才算支付了情感。相似的下层职业、日常生活的场景，极易让普通人代入其中，许多人说看花呗广告感受到“不适”，正是因为如此。这些广告会让人感受没钱就应该羞愧，就对不起自己、对不起家人、在同事眼前抬不起头，就即是失败、没有责任感、不体面。

只有花大钱消费，自己和对刚刚能获得幸福。那没钱怎么办，广告里也告诉你了，跟花呗借。设计出满足心愿、煽情的情节，目的是引发用户的虚荣心和忸怩感，让用户发生通过超额消费获得幸福的想法，举行借贷消费，酿成花呗的“业绩”。

花呗是引导社会下层群体借贷，而京东金条等现金贷平台则是瞄准了社会底层群体。京东金条的目的是那些低收入的、游走在社会底层的人物。这些短视频广告的主角都是农民、农民工，在剧情中被丑化和矮化，而且淡化了亲情等情感，完全赤裸裸的展示出“穷”和“歧视”，刻意制造猛烈的人际冲突和阶级矛盾。

所有广告千篇一律的突出，“乞贷=有钱”，乞贷就能解决穷，挣脱穷，别人就不歧视你。网友斥责其情节设计缺乏逻辑，“脑残”、“无下限”、“辣眼睛”，但其实这些广告是金融科技公司对目的人群的量身定制。他们盼望拓展的目的客户，正是短视频中贫穷怯懦、会把手机交给别人操作、分辨能力差、不去想“额度”是不是债务的人。通过抖音与快手笼罩的下沉市场，以大数据算法，直接把这些广告精准投放给底层群体用户。

而这些用户听说过或履历过被歧视的事情，也急切想挣脱自己贫穷的处境，愿意相识网贷广告中的“解决措施”。没有逻辑的剧情，正显示出这些金融科技平台对底层群体的歧视。花呗是流传“举行与自己收入不匹配的超额消费”的价值观取向，乞贷也只是“去远方旅游”、“给家里买个大床”、“请客吃顿大餐”、“给女儿过个豪奢生日”。而京东金条流传的是一种“饮鸩止渴”、极其病态的价值观，让低收入群体发生“坐头等舱”“住总统套房”“找空姐女朋侪”等不切实际的想法。

这是对底层群体的恶意引导，毫无下限的蛊惑人欠债，再逼他们还钱，吸干最后一滴血。瞄准社会最底层举行收割，极为狠毒。

不管是文字、图片还是短视频，这些借贷广告都在表示“额度即是存款”、模糊利率、弱化还款责任、美化放贷人。广告中只提到“日息低”，却不提“额度”该怎么还，让人忽略要负担的恒久高额利息和还不起的结果。蒙受风险能力低的年轻人和底层群体一旦被诱惑误入印子钱陷阱，会给其小我私家和家庭都带来极重肩负。

“欠债者同盟”讨论小组中，众多借贷人在其中交流，许多人写下了自己背上网贷的真实履历，并劝告其他人不要触碰网贷。一位89年出生的女生在十多家网贷平台以及多家银行贷款，“我刚开始以贷养贷，累计20万左右的贷款要还，但厥后因为还款心急在网上被引诱‘杀猪盘’，到现在本金加利息或许有35万，至今没敢跟家人坦白。

”她在帖子里写道，自己每晚睡不着，睡着了梦里都是想着怎么跟家里人解释，希望宽大网友以她为前车之鉴，不要步她的后尘。另一位90后白领阿衫也表现“我曾经差点就阴差阳错地申请了，还幸亏提交页面打了一个激灵刹了车。

”而且还说道，自己曾多次在视频网站上看到借贷广告，一开始也没当回事，以为这些频繁泛起的广告极其影响自己的观影体验。直到某次手头资金流转确实有些紧张，她突然想起来这些号称“一张身份证”就能利便快捷申请到贷款的平台，便点开了某家大型电商旗下的信贷产物申请页面准备实验。“要求填写的信息实在是太多太细致了，我一个对隐私掩护不太敏感的人都以为差池劲。”细致琐碎的小我私家信息让阿衫在最后提交的那一步“悬崖勒马”，退出了页面。

“只管我没有提交，但让我后怕的是之后隔三差五就有该平台的事情人员打电话给我，向我推销他们的信贷产物，这说明我的小我私家信息实际上已经遭到了泄露。”阿衫说。在被舆论讨伐后，京东已经撤下下视频广告，并在12月15日以及12月17日两次公布致歉信请求原谅。致歉信中，京东认可其投放的短视频广告存在的严重价值观问题，并表现“已第一时间将该视频下线，经由内部的严格观察，该短视频流传系因团队治理不善、审查不严，导致违规上线，将对存量短视频举行全面复核，严格规范署理商的治理，坚决杜绝类似的情况再次发生，增强内容审核团队治理，对相关责任人及其治理者处以开除、降级和扣除绩效的处罚”。

剖析了制作这些短视频的目的，大家以为，这些对底层人民下手的资本家不痛不痒的致歉能有几分诚意？ 如此规模、知名的上市公司，肆无忌惮的流传扭曲的价值观，对造成的负面影响毫无忌惮。认为，低俗营销，哗众取宠的表象下是歪曲的价值导向，这不是“土”而是“恶”，不光“辣”眼睛，还“毒”心灵“害”社会，必须重拳惩治！ 对于这类借贷广告的整治，相关部门已经有所行动。9月，上海市地方金融羁系局等九部门团结公布了《关于进一步增强金融广告羁系事情的意见》，进一步规范金融广告营销宣传运动。

12月，在银保监会官网的专题专栏“防范和处置非法集资”中，这一文件也被发出。文件中明确提出，金融广告应认真实、正当、诚信，切合社会主义精神文明建设的要求，应当引导受众理性投资，不得宣扬无控制消费和奢靡生活方式，不得诱导受众接受不适当的金融产物或服务。中伦状师事务所合资人刘新宇认为： 从互联网金融广告羁系的角度看，未来要加大执法力度，通过各级市场羁系部门加大执法力度，整治互联网金融广告案件； 重点关注社会关注度高、群众反映强烈、危害人民群众人身产业宁静的这类广告，加大处罚力度，并对违法违规的行为增强公示效果； 金融行业协会、广告行业协会强化协同共治，健全广告审查、发现制止违法广告等相关制度； 增强宣传引导，营造良好的社会价值体系，勉励社会广泛监视互联网金融广告秩序； 从立法的角度，可以出台规制互联网金融类广告内容的细则，明确互联网金融广告的制作、公布尺度。

作者：天地论金。

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